Beitrag zurück nach Kündigung: tagesgenauer Erstattungsrechner

So berechnest du, wie viel Beitrag du zurückbekommst

1. Beitrag eingeben: den Betrag für die ganze Versicherungsperiode, meist den Jahresbeitrag aus der Beitragsrechnung. Zahlst du monatlich, ist das die Monatsrate mal zwölf (ohne Ratenzuschlag, wenn er getrennt ausgewiesen ist).
2. Versicherungsperiode eintragen: Beginn und Ende des laufenden Versicherungsjahres. Das steht im Versicherungsschein oder in der letzten Beitragsrechnung. Der Button „12 Monate“ füllt das Ende aus.
3. Vertragsende eintragen: das Datum aus der Kündigungsbestätigung, der Tag der Abmeldung bei der Zulassungsstelle oder der Tag, an dem der Käufer das Auto umgemeldet hat.
4. Ratenzahlung angeben, falls nötig: Wer nicht im Voraus für das ganze Jahr gezahlt hat, trägt ein, wie viel bis zum Vertragsende bezahlt wurde. Dann zeigt der Rechner, ob noch Geld zurückkommt oder ob ein Rest offen ist.

Was sagt das Gesetz? § 39 VVG: Beitrag nur für die versicherte Zeit

Endet ein Versicherungsvertrag vor dem Ende der Versicherungsperiode, steht dem Versicherer nach § 39 Abs. 1 VVG nur der Teil des Beitrags zu, der der Zeit mit Versicherungsschutz entspricht. Den Rest muss er erstatten. Man spricht vom Grundsatz pro rata temporis: Der Beitrag wird nach Tagen aufgeteilt.

Davon darf der Vertrag nicht zu deinem Nachteil abweichen (§ 42 VVG). Eine „Kurztarif“-Klausel, die bei vorzeitiger Kündigung einen höheren Beitrag verlangt, oder eine Bearbeitungsgebühr für die Kündigung ist deshalb in der Regel nicht zulässig. Deshalb fragt dieser Rechner nicht danach.

Es gibt wenige Ausnahmen, etwa wenn der Versicherer zurücktritt, weil der erste Beitrag nicht bezahlt wurde (dann darf er eine angemessene Geschäftsgebühr verlangen), oder bei Rücktritt wegen falscher Angaben. Für die normale Kündigung, die Abmeldung oder den Verkauf spielen sie keine Rolle.

Kfz-Versicherung: Auto abgemeldet oder verkauft, Geld zurück?

Abmeldung: Meldest du das Auto bei der Zulassungsstelle ab, endet der Versicherungsschutz für den Fahrbetrieb. Die meisten Versicherer führen den Vertrag dann als beitragsfreie Ruheversicherung weiter und erstatten den nicht verbrauchten Beitrag ab dem Tag der Abmeldung anteilig. Das Datum steht auf der Abmeldebescheinigung.

Verkauf: Beim Verkauf geht die Versicherung zunächst auf den Käufer über (§ 95 VVG). Verkäufer und Käufer haften für den Beitrag der laufenden Periode gemeinsam. Meldet der Käufer das Auto mit seiner eigenen Versicherung um, endet dein Vertrag und du bekommst den Beitrag ab diesem Tag anteilig zurück. Teile den Verkauf deinem Versicherer sofort mit.

Versichererwechsel: Wechselst du zum Ende des Versicherungsjahres, gibt es nichts zu erstatten, weil das Jahr voll verbraucht ist. Eine Erstattung entsteht nur, wenn der Vertrag mitten im Jahr endet, etwa nach einer Sonderkündigung wegen Beitragserhöhung oder nach einem Schaden.

So rechnet der Rechner

• Tage der Versicherungsperiode = Ende − Beginn. Ein Jahr hat 365 oder 366 Tage, Schaltjahre werden berücksichtigt.
• Versicherte Tage = Vertragsende − Beginn, plus 1, wenn der Tag des Vertragsendes noch versichert ist (Standard).
• Nicht verbrauchter Beitrag = Beitrag × nicht verbrauchte Tage ÷ Tage der Periode.
• Erstattung = gezahlter Beitrag − Beitrag für die versicherte Zeit. Ist das Ergebnis negativ, zeigt der Rechner einen offenen Restbetrag.

Gerundet wird einmal, am Ende, auf den Cent. Manche Versicherer rechnen mit 360 Tagen pro Jahr oder nach Monaten. Dann weicht ihre Abrechnung um wenige Cent bis einige Euro ab.

Monatlich gezahlt: Gibt es trotzdem etwas zurück?

Wer monatlich zahlt, hat meist nur für die Zeit bezahlt, die schon vorbei ist. Dann ist die Erstattung klein oder null. Wer vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich im Voraus zahlt, bekommt den Teil zurück, der über das Vertragsende hinausgeht. Wähle unter „Ratenzahlung“ die zweite Option und trage ein, wie viel du bis zum Vertragsende gezahlt hast.

Warum die Abrechnung deines Versicherers abweichen kann

• Der Versicherer zählt den letzten Tag anders oder rechnet mit 360 Tagen.
• Ratenzuschläge für monatliche Zahlung oder offene Beiträge werden verrechnet.
• Bei der Kfz-Versicherung: Der Vertrag endet an einem anderen Tag, als du denkst, etwa am Tag der Ummeldung durch den Käufer statt am Verkaufstag.
• Der Beitrag hat sich während des Jahres geändert, etwa nach einem Schaden oder einer Vertragsänderung.

Bitte um eine schriftliche Abrechnung. Passt sie nicht zu deinem Ergebnis, vergleiche Zeile für Zeile mit den Rechenschritten oben. Bei Streit hilft der Versicherungsombudsmann kostenlos.

Grenzen dieses Rechners

Er rechnet nur mit den Zahlen, die du eingibst. Er kennt deinen Vertrag nicht und prüft nicht, ob deine Kündigung wirksam ist. Lebens-, Renten- und private Krankenversicherungen mit Rückkaufswert oder Beitragsrückerstattung funktionieren anders und sind hier nicht abgedeckt. Allgemeine Information, keine Rechts- oder Versicherungsberatung.