Rimborso assicurazione auto: calcola il premio non goduto al giorno

Come calcolare il rimborso dell'assicurazione auto

1. Premio annuo lordo: il totale che hai pagato per l'anno, come scritto nella quietanza.
2. Imposte e contributo SSN: nella quietanza o nel certificato il premio è diviso in imponibile, imposte e contributo al Servizio sanitario nazionale. Somma imposte e contributo e inseriscili: per legge non ti vengono restituiti.
3. Decorrenza e scadenza: le date della polizza in corso. Il pulsante «12 mesi» compila la scadenza di una polizza annuale.
4. Data di vendita o di fine del contratto: la data dell'atto di vendita, del certificato di rottamazione o dell'esportazione definitiva. Se paghi a rate, apri «Pagamento rateale» e indica quanto hai già versato.

Quando hai diritto al rimborso del premio non goduto

Se vendi l'auto, l'art. 171 del Codice delle assicurazioni private ti fa scegliere tra tre strade: chiudere il contratto con il rimborso del rateo di premio per il periodo residuo, cedere il contratto all'acquirente, oppure trasferirlo su un altro veicolo di tua proprietà (sostituzione), con un eventuale conguaglio del premio.

L'IVASS indica gli stessi casi per il trasferimento della polizza: vendita, consegna in conto vendita, demolizione, esportazione definitiva e cessazione definitiva dalla circolazione. Per demolizione, esportazione e furto le compagnie prevedono di solito il rimborso della parte RC auto non goduta: le condizioni precise sono nel set informativo della tua polizza.

Alla scadenza naturale invece non c'è nulla da rimborsare. La polizza RC auto dura un anno e non si rinnova tacitamente (art. 170-bis): finisce da sola e hai pagato esattamente l'anno di copertura.

Perché il rimborso è al netto di imposte e contributo SSN

L'art. 171 dice che il rimborso è calcolato al netto dell'imposta pagata e del contributo obbligatorio al Servizio sanitario nazionale (art. 334). L'IVASS lo conferma nelle risposte ai consumatori. In pratica il calcolo si fa sul premio imponibile, non sul totale che hai pagato.

Per questo il calcolatore chiede imposte e SSN a parte. Senza questo dato il risultato è più alto del rimborso reale: nell'esempio qui sotto la differenza supera gli 80 euro.

La formula del calcolo pro rata

• Giorni di durata = scadenza − decorrenza (365, o 366 negli anni bisestili).
• Giorni coperti = data di vendita − decorrenza. Di solito il giorno della vendita è già rimborsato; se la tua compagnia lo considera coperto, cambia l'opzione.
• Premio non goduto = (premio lordo − imposte e SSN) × giorni non goduti ÷ giorni di durata.
• Rimborso = premio pagato − premio trattenuto. Se esce un numero negativo, il calcolatore mostra la differenza che potresti dover pagare.

L'arrotondamento al centesimo avviene una sola volta, alla fine. Alcune compagnie contano i giorni in modo leggermente diverso: la differenza è di pochi centesimi o qualche euro.

Sospensione o sostituzione: le alternative al rimborso

Se non vendi l'auto ma smetti di usarla per qualche mese, molte compagnie permettono di sospendere la polizza. Il periodo sospeso di solito non viene rimborsato: la scadenza si sposta in avanti dei giorni non usati. Se invece compri un'altra auto, con la sostituzione il premio già pagato resta sul nuovo veicolo, con un conguaglio se il nuovo premio è diverso.

Perché la compagnia può darti una cifra diversa

• Le garanzie accessorie (furto e incendio, cristalli, assistenza) possono avere regole di rimborso proprie.
• La compagnia conta il giorno della vendita in modo diverso.
• Hai pagato a rate e una parte del premio non è ancora stata versata.
• Imposte e contributo SSN diversi da quelli inseriti: l'imposta sull'RC auto varia da provincia a provincia.

Chiedi alla compagnia il conteggio scritto del rimborso e confrontalo riga per riga con i passaggi del calcolo. Per i reclami puoi rivolgerti alla compagnia e poi all'IVASS.

Limiti del calcolatore

Usa solo i numeri che inserisci. Non conosce il tuo contratto e non verifica se hai diritto al rimborso. Non copre polizze vita, polizze abbinate a mutui o prestiti né la portabilità di polizze pluriennali. Informazione generale, non consulenza legale o assicurativa.